Capacitando Gerentes de Programa com Finanças Incorporadas

A revista FinTech discute como os gerentes de programas podem alavancar finanças integradas para competir com fintechs em serviços financeiros, sondando os pensamentos do presidente executivo e cofundador da Paynetics, Ivo Gueorguiev.

Os serviços financeiros passaram por uma transformação ousada nos últimos anos. A tecnologia catapultou a inovação para além dos sonhos mais loucos de um brainstorming.

Desde startups que perturbam os pagamentos com inteligência artificial (IA) e carteiras digitais que tornam as transações mais simples do que nunca, houve uma mudança de paradigma no consumo de serviços financeiros.

O poder do consumidor elevou o nível de entrega de uma experiência de pagamento inesquecível. Agora, as experiências são muito mais valorizadas do que as relações bancárias tradicionais com os consumidores.

A concorrência mais acirrada das fintechs alimentadas por capital abundante e a pressão dos clientes que embarcam na sua própria jornada de reinvenção bancária e de pagamentos significa que o território dos gestores de programas está em risco.

Tem-se escrito muito sobre o conflito e a coabitação entre bancos e fintechs, mas nem de longe é dada atenção suficiente à relação entre gestores de programas estabelecidos e fintechs.

Chegou a hora dos gerentes de programa recuperarem o controle e voltarem à corrida.

Estamos em uma era de consumidores capacitados, exigindo experiências de usuário superiores e acessíveis, com razão.

As startups de Fintech têm abordado um fluxo interminável de novos casos de utilização, muitos dos quais invadiram o território de gestores de programas tradicionais e bem estabelecidos.

Como resultado, o panorama dos serviços financeiros mudou as regras de participação.

Os consumidores querem mais controle sobre suas finanças e sobre como pagam. Eles querem que as empresas com as quais lidam estejam protegidas, especialmente em tempos de incerteza económica, onde a confiança está no nível mais baixo de todos os tempos.

Oferecer seu método de pagamento preferido não é mais suficiente. Trata-se de fornecer aos consumidores recursos para tomar decisões de pagamento mais inteligentes e reduzir as etapas para concluir a jornada de compra.

Por esta razão, os gestores de programas devem colocar a caneta no papel para ir além da sua oferta principal e captar a atenção do seu público-alvo.

A rápida mudança para o digital levanta a questão de quanto tempo os pagamentos legados ainda restam no ecossistema financeiro. As Fintechs estão agregando valor aos consumidores.

Para evitar cair na armadilha do legado, os gestores de programas precisam de se reinventar. Uma forma é capitalizar serviços de valor acrescentado para competir com os concorrentes.

O pagamento é puramente uma necessidade para o consumidor, e serviços como cashback, descontos, cupons e ganho de pontos de recompensa fazem o usuário se sentir valorizado.

Os gestores do programa podem oferecer ofertas de financiamento como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) e pagar parcelado para permitir que os consumidores paguem da forma que atenda às suas necessidades.

Incluir serviços adicionais a uma oferta principal é o primeiro passo. O aspecto mais importante da implantação é a criação de recursos de alta qualidade que sejam fáceis para o consumidor.

As empresas podem conseguir isso atualizando a sua infraestrutura tecnológica para incluir análises avançadas e inteligência artificial para uma execução robusta e confiável.

O financiamento integrado é outra forma de introduzir um novo fluxo de receitas para os gestores de programas.

Inclui diferentes modelos de negócios, como parcerias, serviços bancários como serviço e financiamento aberto, para empresas que oferecem um produto que requer um elemento de pagamento.

A ascensão do financiamento integrado é um divisor de águas, uma vez que as empresas não financeiras podem oferecer produtos financeiros.

Por exemplo, um varejista pode oferecer opções de financiamento em seu aplicativo (app), ou um serviço de táxi pode permitir que os passageiros pesquisem, chamem e paguem em um só lugar.

Como resultado do financiamento integrado, os gestores de programas podem responder à procura generalizada de conveniência.

Os dados no aplicativo também não devem ser ignorados. A incorporação de pagamentos permite que os gerentes de programas extraiam dados de alta qualidade com IA de todas as partes do processo de pagamento.